Ha habido mucha discusión respecto al debate de la atención médica acerca de los 45 millones de estadounidenses quienes no tienen seguro1 y el 62 por ciento de las bancarrotas debido a gastos médicos (2. Sin embargo, lo que no se ha escuchado es que existen 25 millones de estadounidenses que pagan por seguro, pero que no cuentan con una cobertura adecuada y/o con una cobertura asequible (3. Además, el 80 por ciento de esas quiebras relacionadas con gastos médicos son presentadas por personas que poseen seguro médico (4. Se considera que estas personas están subaseguradas.
Varios factores han contribuido a esta nueva realidad. Entre ellos esta la creciente presión sobre los líderes de las compañías y los ejecutivos de Recursos Humanos para optimizar las finanzas con el simple fin de mantenerse a flote durante esta ola de incertidumbre económica. Independientemente de la manera en que el país llegó a esta situación, la cruda realidad es que muchos estadounidenses están subasegurados. Este término generalmente define a las personas que tienen seguro médico pero gastan 10 por ciento o más de sus ingresos en gastos médicos que salen de su propio bolsillo.
Adversidad económica de los trabajadores = Dificultad financiera del empleador
Nóminas recortadas y bonificaciones que desaparecen han provocado una comprensible ansiedad entre el público, que se enfoca en proteger a sus familias y finanzas. Al mismo tiempo, los empleadores están buscando formas rentables de resguardar y mantener una fuerza laboral saludable y productiva. Los estudios indican que las personas que están subaseguradas tienen más probabilidades de prescindir de atención médica necesaria y tener problemas para pagar las cuentas médicas, en comparación con las personas que tienen un seguro médico adecuado.
Muchas compañías están reconociendo el impacto que la presión financiera y la distracción pueden tener sobre el resultado final. El sesenta por ciento de los empleadores están de acuerdo en que la productividad disminuye cuando los empleados están lidiando con una enfermedad o un accidente en sus familias, y los problemas financieros de los empleados afectan su desempeño en el trabajo. Los empleadores estiman que el año pasado se perdió un promedio de 11 por ciento de la nómina debido a las ausencias.(5
Acortando la brecha del seguro
Las pólizas de seguros voluntarios son herramientas valiosas para ayudar a acortar las brechas del seguro y ayudar a proteger a los trabajadores en caso de un evento de salud inesperado, los gastos relacionados y el posible tiempo sin trabajar en cualquier economía. Además, los seguros voluntarios como Aflac les pagan a los trabajadores beneficios en dinero en efectivo en caso de un accidente o una enfermedad cubierta bajo la póliza, para ayudarlos con gastos como la hipoteca, la renta, las cuentas de servicios públicos, lo que ultimadamente ayuda reducir las cargas financieras y las presiones relacionadas asociadas con los eventos médicos.
El hacer Aflac disponible, es una forma rentable para que los empleadores refuercen los paquetes de beneficios sin costos directos para ellos. Además, los individuos bien protegidos y adecuadamente asegurados son trabajadores más productivos porque, debido a que pierden menos tiempo en preocuparse sobre cómo pagar las cuentas, tienen más tiempo para enfocarse en hacer su trabajo. Los empleados con cobertura de seguro voluntario están, en general, menos preocupados por las finanzas médicas que aquellos sin seguro voluntario. (6
La dinámica del mercado cuenta la historia
Durante una época en que la recesión ha influenciado todos los sectores, la industria de los seguros voluntarios, irónicamente, no sólo ha resistido la agitación económica, sino ha experimentado un crecimiento en las ventas y popularidad. De acuerdo con la Encuesta De Ventas En Lugares de Trabajo De Los Estados Unidos de LIMRA correspondiente al tercer trimestre de 2009, los seguros voluntarios estaban creciendo con más rapidez que las ofertas de seguros médicos, un siete por ciento por encima de la tasa del año pasado.
¿Por qué el crecimiento? Podría decirse que al hacer disponibles seguros voluntarios a los empleados no sólo ayuda a resolver la necesidad de acortar las brechas del seguro para los estadounidenses, sino que ayuda a brindar una solución rentable para los empleadores en el momento en que más lo necesitan. De acuerdo con una encuesta realizada por la International Foundation of Employee Benefit Plans (7, más de tres cuartos de los empleadores sienten que ofrecer beneficios voluntarios es una opción beneficiosa para los empleados y las compañías.
Conclusión
Con la disminución de los beneficios básicos patrocinados por el empleador debido al aumento de los costos y a la presión financiera, la función del seguro voluntario se está expandiendo y está ganando importancia. El seguro voluntario de hoy incluye cobertura que supera el paquete de beneficios básico del empleado (por ejemplo, los planes médicos principales y de retiro), como pólizas de accidentes, de cáncer/enfermedad específica, dental, de vida, de incapacidad a corto plazo y de hospitalización, entra otras.
Para mas información por favor visite: aflacenespanol.com.
Referencias citadas
1 National Health Interview Survey, 2009.
2 Himmelstein, David, Steffie Woolhandler, Elizabeth Warren, and Deborah Thome, American Journal of Medicine, June 2009.
3 "How Many Are Underinsured?" Trends Study, Commonwealth Fund, Health Affairs, 2008.
4 Himmelstein, David, Steffie Woolhandler, Elizabeth Warren, and Deborah Thome, American Journal of Medicine, June 2009.
5 "Why Supplemental," Aflac/Accelerant Survey, 2009.
6 "Small Business 'Now More Than Ever'" Aflac, Acceler-PULSE™, 2009.
7 "Top Trends in Voluntary Benefits," International Foundation of Employee Benefit Plans, 2009.
