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Planes de Retiro, También para Pequeñas Empresas: 401k, IRA o Distribución de Utilidades Retienen a los Buenos Empleados

June 14, 2010
Planes de Retiro

¿Quién dijo que ofrecer un generoso plan de retiro a los empleados es asunto exclusivo de las grandes compañías en Estados Unidos?
Helena Benavidez perdió su empleo hace dos años cuando trabajaba para una empresa de telecomunicaciones en Texas. "Los siguientes cinco meses casi me negué a presentar solicitudes de empleo en pequeños negocios pues suponía que no encontraría un plan de retiro como el que me daba la otra compañía", comenta Benavidez.

Dos años más tarde, la ex empleada del sector comunicaciones trabaja "muy feliz," dice ella, en una imprenta que solo tiene cinco empleados. La razón: "Aunque gano un poco menos salario, me compensan más que bien con un plan de retiro que prácticamente iguala el que tenía en esa enorme empresa para la que trabajé antes", asegura Helena Benavidez.

"Cada vez son más las pequeñas compañías que buscan medios eficientes y de bajos costos para atraer empleados calificados o para evitar que los que tienen se les vaya", dice un oficial de atención al cliente del Servicio de Rentas Internas (IRS) en su línea de atención a empresarios 1800-829-4933.

"Para el caso concreto de planes de retiro el IRS es fuente rica en información", comenta Irma Treviño, encargada de relaciones con la prensa del IRS para el sur de Estados Unidos.

Treviño dice que la búsqueda más recurrente de información se refiere al Tradicional 401(k), o Cuenta Individual de Retiro, IRA (Individual Retirement Account –IRA-).

El plan tradicional 401k (conocido así porque es como se identifica en el reglamento del IRS la sección que contempla los beneficios fiscales para estos ahorros) le permite al empleado ahorrar una parte de su sueldo para la jubilación, libre del impuesto sobre el ingreso mientras mantenga vigente el ahorro.

Pero los beneficios se extienden también al empleador, explica Janin Kompor, Directora Ejecutiva de Planeación Estratégica y Mercadotecnia de "The OnLine 401k" de la firma Intuit. "Usted puede hacer un gran negocio poniendo en marcha un plan de retiro para sus empleados, a precios de pequeño negocio", dice Kompor.

Además, el IRS dispone de beneficios tributarios para facilitar la oferta de esos planes al sector de la pequeña empresa en Estados Unidos.
En efecto, existe un crédito tributario (es decir dinero reembolsable) de hasta US$500 por los costos en que incurra un pequeño empresario al poner en marcha un plan de retiro "401k simple". Esto incluye el costo de educar a los empleados acerca del plan, según las normas del IRS.
Pero el Tío Sam es más generoso todavía, porque quiere apoyar a los pequeños negocios. Si pone en marcha un plan como el 401k, su empresa puede deducir, dólar por dólar, tanto en el pago a su agente administrador, como en la contribución que haga para igualar el aporte del empleado.
En otras palabras, si su empresa tiene ingresos gravables anuales de US$100,000 y gasta US$20,000 en el plan de retiro para sus empleados el ingreso sobre el que pagará impuestos será solamente de US$80,000.

Servicios como el de 'The OnLine 401k' ofrecen al pequeño empresario toda la gama de planes de retiro que el IRS regula para este sector de la economía. "Simple 401k, Distribución de Utilidades, Simple IRA o SEP IRA están en el menú de Intuit para el pequeño empresario", asegura su Directora Ejecutiva de Planeación Estratégica y Mercadotecnia.

La diferencia entre una Cuenta Individual de Retiro para Pensión Simplificada del Empleado (SEP IRA) y un Simple IRA es que, en la primera, solamente contribuye el empleador (a manera de beneficio unilateral) y, en la segunda, pueden contribuir tanto el empleado como el empleador.
Dentro de la filosofía de estos planes, el IRS prevé que los empleadores no tengan acceso a los fondos. Las empresas no pueden usar ese dinero si tienen tiempos difíciles. Por ejemplo, si el empleador se declara en quiebra, esto no afectará los ahorros de los empleados. De allí la importancia de seleccionar una empresa externa o 'Consultor de Beneficios del Empleado'. Las empresas pueden conseguir orientación en la oficina más cercana de la Small Business Administration (SBA) y en el IRS.

Las empresas administradoras le cobrarán comisiones por manejo, que pueden comenzar en US$165 mensuales para compañías con entre 2 y 50 empleados bajo el plan, además pueden aplicar otras comisiones sobre movimientos extraordinarios en el plan de jubilación. Algunas comisiones las paga solamente el empleado. Normalmente las consultoras de beneficios para empleados aplican también una 'tarifa por primera vez', que promedia los US$500. Pero recuerde que esa suma le puede ser devuelta por el IRS.

Recuerde que para mantener a empleados como la señora Benavidez no tiene que hacer gastos extremos. Busque información y compita en el mercado laboral con buenos planes de jubilación.



Source: Impre


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